银行调整存款产品策略 智能通知存款面临全面下架

随着银行息差日益承压，成本控制成为金融行业的必然选择。12月4日，衡南浦发村镇银行发布公告，决定于12月21日终止个人智能通知存款存量业务。这一决定反映出市场环境的变化以及银行对存款产品的重新审视。

从今年年中开始，多家国有银行和股份制银行已相继宣布下架个人以及单位的智能通知存款服务。随着时间的推移，各地的城商行和农商行也逐步跟进，近期更有多家村镇银行发布了类似的终止通知。某券商的银行业分析师表示，智能通知存款是一种介于活期和定期存款之间的灵活存款方式，凭借其高灵活性和高利率，曾长期被银行视为吸引存款的重要手段。

然而，随着银行净息差的承压和监管政策的变化，偏高息的存款产品逐渐退出市场似乎是不可避免的趋势。尽管如此，由于银行依然存在揽储的需求，未必会杜绝类似产品的出现，未来可能会有其他新型存款产品涌现。衡南浦发村镇银行的公告明确表示，停止后，已签约的客户将不再享受该存款产品的服务，这一措施体现了对此类存款业务的彻底清算。

在此之前，其他多家村镇银行，如平阳浦发村镇银行、南安汇通村镇银行和古田刺桐村镇银行等，也均已相继发布通知，停止智能通知存款业务，显示出这一趋势的普遍性。值得注意的是，从公开信息来看，国有大行和股份行早已在今年年中率先下架智能通知存款产品，特别是在下半年，保定银行和深圳农商行等城农商行也已相继宣布终止此类存款服务。

以交通银行为例，该行于5月10日宣布终止双利存款业务;邮储银行、自5月15日起不再自动转存的个人通知存款;招商银行和平安银行也于同一时期停止了智能通知存款业务。更有深圳农商行在2024年10月15日终止利率超过1.55%的存量七天通知存款服务，进一步加重了对该类产品的清理力度。

追溯智能通知存款的发展历程，早在2009年，某全国性股份银行就推出了初代智能存款产品，强调客户无需提前预设存期，系统会自动根据存款时间选择合适的存期。自此，智能通知存款逐渐发展壮大，特别是在2017至2018年间，部分银行甚至推出最高利率达到4%的产品，以吸引客户。但现在这一市场经历了不小的调整，行业正面临新的挑战与机遇。